Les problemes juridiques poses par le developpement des organismes traditionnels d'epargne et de credit en afrique
Institution:
Université Pierre Mendès France (Grenoble)Disciplines:
Directors:
Abstract EN:
Savings have always been an important factor in economic development and social improvement. Savings promotion has become a central preoccupation of governments, and these have authorised banks and certain specialised financial institutions to monopolise private savings collection. The regular collection of private savings by any person not officially certified to do so and not inscribed on a register of banks is thus prohibited. In africa however (limiting ourselves to black africa and the countries of the west african economic and monetary union in particular) household savings do not always take the forms known in other societies. A great deal of these of these savings are made through traditional savings and credit organisations. The coexistence of these organisations with the official financial system raises a number of legal issues which this thesis sets out to analyse. It was necessary first to identify the main characteristics of the traditional savings institutions in order to analyse them. The study therefore offers a categorisation of traditional savings and credit institutions. It becomes clear that there is little homogeneity in the field. Alongside genuine tontine associations, which on can liken to savings co-operatives, false tontine groups exist which are more akin to private commercial enterprises. The confrontation of these two traditional forms of savings institution with the banking monopoly regulation highlights the illegal nature of the false tontine groups. The important economic and social functions of such traditional institutions would nevertheless suggest a certain moderation in the application of the law. The study concludes logically by proposing a new judicial approach to household savings management in africa. In fact, official recognition of traditional institutions in all their diversity, and their structural integration as a system, would without doubt guarantee improved savings collection in africa and the channelling of this for developmental purposes.
Abstract FR:
L'epargne constitue de tout temps un facteur de developpement economique et de promotion sociale. Les moyens de la promouvoir sont devenues aujourd'hui l'une des principales preoccupations des pouvoirs publics. Dans cette perspective, ils ont confie aux banques et aux institutions financieres specialisees le monopole de la collecte de l'epargne du public. Par consequent, il est interdit a toute personne non agreee et prealablement inscrite sur la liste des banques de collecter a titre de profession habituelle l'epargne du public. Seulement en afrique (pour nous limiter en afrique noire, en particulier aux pays de l'union economique et monetaire de l'afrique de l'ouest (u. E. Mo. A. ), l'epargne n'adopte pas toujours les formes qui lui sont connues dans d'autres societes. Une grande partie de cette epargne transite par des organismes traditionnels d'epargne et de credit. La coexistence de ces organismes avec le systeme financier officiel souleve de nombreux problemes juridiques que cette these se propose de poser et d'analyser. La premiere demarche a d'abord ete d'identifier les caracteristiques des organismes traditionnels afin de les qualifier. Il sort de cette etude une typologie des organismes traditionnels d'epargne et de credit. On peut en deduire que les organismes traditionnels d'epargne ne constitue pas un ensemble homogene. Aux cotes des vraies tontines, assimilables aux cooperatives d'epargne, il existe des fausses tontines dont la nature est tres semblable a celle des entreprises individuelles. La confrontation de ces deux institutions traditionnelles d'epargne avec la regle du monopole bancaire a permis de mettre en evidence le caractere illegal des fausses tontines. Cependant, les importantes fonctions economiques et sociales des organismes traditionnels suggerent une application moderee du droit bancaire. Logiquement l'etude se termine par une proposition d'une nouvelle approche juridique de collecte de l'epargne domestique en afrique. En effet, la reconnaissance officielle des organismes traditionnels et leur integration dans un ensemble pouvant tenir compte de la specificite de chaque organisme garantirait, sans doute, une meilleure collecte de l'epargne en afrique et son utilisation au service du developpement.